Facilmente, a falta de experiência leva um empreendedor a misturar contas da empresa com as pessoais, afetando significativamente a estrutura das finanças. Essa má administração e desorganização financeira podem levar ao encerramento das atividades logo no início.
Segundo dados do Sebrae, 40% das pequenas e médias empresas não sobrevivem dois anos ativas e, considerando que muitas empresas são abertas por necessidades, essa informalidade de gestão pode gerar uma dívida maior do que aquela que iniciou o negócio.
Organizamos alguns princípios simples e muito úteis, que irão auxiliar você a tratar melhor do dinheiro do seu negócio e, pelo bem da sua empresa, recomendamos que após ler, comece a pôr em prática ?
FLUXO DE CAIXA
É o registro e acompanhamento de todas as movimentações com o dinheiro da empresa. Para que o controle do fluxo do caixa seja preciso e realmente ajude com as finanças, todas as vendas realizadas, dinheiro recebido, pagamentos feitos, devem ser registrados, pois até mesmo o menor valor pode fazer a diferença na avaliação dos gastos da empresa. Uma planilha de gastos que seja acompanhada diariamente permite que inconsistências sejam detectadas.
PLANEJAMENTO ORÇAMENTÁRIO
O desenvolvimento de um plano estratégico possibilita que gestores norteiem suas decisões administrativas a partir de uma estimativa de futuras movimentações financeiras.
É importante considerar o histórico da empresa e a atual situação do mercado para gerar uma previsão de ações futuras que sejam viáveis.
LUCRO E CAIXA: SÃO COISAS DIFERENTES
São processos importantes e diferentes dentro da empresa que precisam e cuidados.
O lucro é o resultado econômico da geração de riqueza da empresa em um período, enquanto o caixa é a quantidade de recursos financeiros extraídos da operação da organização.
O valor do lucro é obtido através da DRE, que é a demonstração de resultados do exercício; enquanto o valor do caixa, se obtém através da DFC, que é a demonstração de fluxo de caixa.
Desconsiderar o valor correto dessas operações pode prejudicar muito a empresa futuramente.
CONTAS PESSOAIS X CONTAS DA EMPRESA
Uma das grandes inimigas das pequenas e médias empresas é a utilização dos seus recursos para fins pessoais, causando uma desorganização financeira dentro da empresa.
Nada impede que um gestor pratique isso, porém é prejudicial para o negócio, o dinheiro da empresa deve ser usado na empresa!
CAPITAL DE GIRO X CAPITAL PARA INVESTIMENTO
Investimentos são importantes, porém deve-se ter em mente que ao assumir novos custos, o capital de giro deve permanecer intacto, pois apesar dele precisar girar, ele precisa de retorno em curto prazo e, normalmente não é o caso de investimentos.
Para o crescimento da empresa, usa-se o capital para investimento, que possibilita um retorno em médio-longo prazo. Esse valor garante o aumento dos lucros sem afetar o capital de giro.
O crescimento da empresa é ótimo, mas a empolgação deve ser controlada de acordo com as condições que se tem em mãos para não descapitalizar a empresa e nem possibilitar uma falência.
CEDER PRAZOS
A princípio, possibilitar prazos maiores aos clientes parece ser menos prejudicial do que dar descontos, mas em uma análise mais profunda, percebe-se que um produto vendido à prazo torna o retorno do lucro mais distante e mais caro se comparado a uma venda à vista. Mesmo quando há desconto, o retorno é imediato, impedindo que a empresa tenha seu caixa esvaziado.
Para adotar políticas de pagamento que gerem lucro a longo prazo, é necessário ter estabilidade de reserva de capital.
AUTOMAÇÃO DOS PROCESSOS
A adoção de um sistema de gestão é um investimento que irá aprimorar a organização financeira da empresa, eliminará processos manuais, reduzirá o risco de erros, aumentará a agilidade e produtividade, tornando tudo mais confiável e seguro, além da redução de custos desnecessários.
INADIMPLÊNCIAS
É imprescindível manter controle de um nível máximo de inadimplência, pois não é válido manter uma boa política de prazos se os seus clientes não cumprirem.
Ao atingir esse máximo, é recomendável romper o crédito desses clientes.
CONCILIAÇÃO DE DATAS DE PAGAMENTOS
Todas as datas de pagamentos devem estar de acordo com as condições da empresa, pois assim, evitará a necessidade de utilizar o capital de giro.
É fundamental para uma boa organização que tudo esteja alinhado de acordo com as possibilidades da firma.
ATENÇÃO
Alguns indicadores precisam de muita atenção do gestor para manter as boas condições da empresa:
Liquidez corrente: mede o grau de cobertura do passivo operacional pelos ativos de curto prazo da empresa.
Endividamento geral: mede o nível de risco da empresa e sua capacidade de honrar suas dívidas.
Liquidez imediata: mede a capacidade da empresa de reagir em emergências, tendo dinheiro para saldar contas.
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Esses princípios são um guia para desenvolver uma organização financeira, mas tudo depende de uma rigorosa gestão, que crie uma base sólida para a empresa conseguir crescer de forma segura e com maiores garantias de sucesso.
Em caso de dúvidas sobre finanças e contabilidade, é válida a contratação do serviço de consultoria, onde você será norteado da forma correta.
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